Вступление. Исповедь должника.

(реальная история)

«Вот уже долгое время не плачу кредит и не знаю что уже делать, просто не плачу, поскольку нет денег на жизнь, о каком кредите тут вообще можно говорить. На незнакомые номера на телефоне сначала не отвечал, поскольку как правило звонят автодозвонщики или служба взыскания («давай деньги, не важно где возьмешь, не надо было брать», короче старая песня о главном, серия 1726), когда они мне сильно надоели, я завел другую симку, а старый номер держу на беззвучном, смотрю раз в неделю на предмет пропущенных важных звонков.

Приходят мне «страшные» смс-ки с текстом «Оплатите деньги, а ни-то мы сейчас как коллекторам передадим.» А мне уже не страшно, страшно, что лучшие годы пропадают в кредитном болоте. Приходят мне также и не страшные смс-ки с текстом «Мы Вам почти все простим, вы часть оплатите, остальное простим.» От таких у меня слезы наворачиваются, душа прямо сжимается. Честное пионерское я отдал бы на таких условиях, вот только не пионер я и денег у меня нет. Сумма то круглая. Мне бы на поесть хватило, вот честное слово, лучше бы дальше угрозы про своих коллекторов слали.

Пару слов о том как же так получилось

Сначала взял кредит наличными и попутно кредитные карты в нагрузку. Потом еще один кредит, сложно не брать деньги, когда дают. С надеждой на светлое будущее набрал кредитов. Потом вся зарплата стала уходить, но с нагрузкой справлялся, съемная квартира, питание, проезд, связь и кредиты.

Чувствую скоро на улице так окажусь, постарался, закрыл большую часть. Банки оценили мою старательность и одобрили еще больше чем раньше. Предложили закрыть остатки новым кредитом и еще деньги на руках будут. Соблазнился я их предложением и оформил новый кредит. Потратил деньги и так получилось с работы уволился. Кредиты и кредитные карты в 5 разных банках. Некоторое время платил, потом то платил, то не платил. Потом пошли просрочки и штрафы. Перестал платить после того, как понял, что уже не ем, плохо сплю и даже если всю зарплату буду отдавать, то даже штрафы не покрою. Мне перспектива загнуться вкалывая на штрафы банка сильно не понравилась. И я заболел безработицей, вот честно, зачем работать, если банк все заберет, а я все равно должен останусь. Такой расклад меня не устроил. Ведь выход должен быть и явно не тот о котором говорят службы взыскания и коллекторы по телефону.»

[adinserter block=»4″]

Нечем платить кредит. Как быть и что делать?

Автор данной статьи перечитал много информации и сложилась такая картина. В России на 2017 год данные о 70-80 млн. россиян в Бюро Кредитных Историй, а это почти все работоспособное население России, 30-40 млн. россиян имеют проблемы с выплатой по кредитам и 10-12 млн. россиян не в состоянии платить по кредитам. Это как же так получилось? Вот тут уже не получится свалить все на безответственных плательщиков.

Разберем ситуацию, есть задолженность перед несколькими банками, но нечем платить кредит, денег нет, имущества нет, доходов нет или слишком маленькие, чтобы платить. Как быть?

Юристы банка как правило хорошо знают закон и прекрасно знают на что давить при взыскании задолженности. С другой стороны заемщик часто не разбирается в юридических тонкостях. Пользуясь юридической не грамотностью на должника осуществляется психологическое давление и часто нечего противопоставить аргументам приводимым сотрудниками отдела взыскания или коллекторских организаций. Вот например, срок исковой давности — 3 года. То есть по истечении 3 лет с последнего платежа банк теряет право подавать иск в суд о возврате средств в судебном порядке. Это важно знать в урегулировании задолженности перед банком. Так же важно знать, что если банк теряет право подачи на Вас в суд, то это не значит, что банк спишет средства со счетов, если вы в последствии обратитесь к услугам этого банка, банк может списать задолженность.

Банки обязаны применить все возможные способы по взысканию задолженности, перед тем как списать с баланса, а судебное взыскание это часть процесса взыскания задолженности. Как правило банки тянут до последнего в надежде, что заемщик оплатит и тело кредита и штрафы, а процент по штрафам часто больше процентов по кредитам и набегают большие суммы, что выгодно банкам и крайне не выгодно заемщикам. Банки могли бы обратиться в суд, но как правило они этого не делают.

Когда дело зашло далеко и сумма штрафов сверх суммы займа значительно увеличилась, то тут уже можно углядеть не законное обогащение, ведь согласитесь это не нормально когда заемщик долго не платит по кредиту, а банк ждет, хотя у банка есть такой эффективный инструмент как судебный иск.

В последнее время банки стали передавать в налоговую сведения о списании с баланса кредита. На что налоговая выставляет налог на доход в 13%. Казалось бы МИНФИН уже решил этот вопрос в 2012 году приняв сторону заемщика, но налоговая нашла новые причины требовать уплаты налога, хотя дохода нет, банк просто переносит с одного счета на другой, но деньги требовать не перестает. По сути все осталось как и было, и служба взыскания звонит и в суд иски подаются с требованием погасить кредит и одновременно налоговая просит оплатить доход от получения прибыли в виде списанного кредита. Эта абсурдная ситуация должна прекратиться, поскольку так долго продолжаться не может.

Коллекторы, древпром, юристы, закон о банкротстве физ. лиц

В последнее время появился ажиотаж в юридической сфере, в плане решения кредитных проблем. Сначала появились такие организации как ДревпромБанк, эта организация которая якобы за часть от суммы долга брала на себя обязательства по кредитам. Потом появилась армия адвокатов жаждущих помочь людям с просроченными кредитами, разумеется за деньги. Далее вышел закон о банкротстве физических лиц, но там тоже не все гладко. Там такие условия, что легче кредит отдать.

После изучения всех вопросов и предложений выкристаллизовалась тактика. Не общаться со службами взыскания банков и особенно с коллекторами, это вообще могут быть посторонние люди. Эти люди просто расшатывают нервную систему. От юристов часто в вопросах с кредитами пользы мало, они просто хотят денег. Тут нужен или хорошо знакомый юрист или самому разобраться в основах для начала решения вопроса юридическим путем. Если денег нет и платить нечем, то не следует платить и переживать по этому поводу. От переживаний денег не прибавиться, а вот проблемы со здоровьем могут появиться. По всем вопросам переадресовывать банки и коллекторов в суд. Если у Вас есть деньги, но сумма нереально выросла, то некоторые банки сами предлагают выгодные условия по погашению со скидками. Изучите, попробуйте пообщаться с представителями банка на предмет снижения суммы задолженности.

Что может помочь в выплате кредита? Например, если будет обвал рубля как в 90-х, то кредиты тоже обесценятся. Текущее положение дел говорит о том, что экономическая система не соответствует экономическим реалиям России. В последнее время рубль упал против евро и доллара, но рублевые доходы россиян так и не выросли, возможно дальнейшее ослабление рубля и снижение процентной ставки по кредитам исправит текущее положение. Движение по этим направления уже началось. Некоторые  банки уже предлагают рефинансирование кредитов под 11.9%, взять например предложение от Райффайзен банка. Раньше таких предложений на рынке не наблюдалось.

В любом случае есть срок исковой давности 3 года и банк обязан обратиться в суд. Когда у Вас будет решение суда и Вас оно не устроит, тут уже можете обжаловать решение суда. Постарайтесь больше не брать кредитов. Копите и приумножайте. Накопите всю сумму кредита, уточните несколько раз, что бы удостовериться что погасите всю сумму задолженности и обязательно возьмите справку что ничего банку не должны и банк претензий не имеет. Гармонии Вам и позитива.

В статье выражено мнение автора и отрывок из реальной истории. Если у Вас ошибочно сложилось мнение, что не стоит отдавать кредит, то напомним нашу позицию. Стоит выполнять взятые на себя обязательства, если они не выходят за грани разумного и за грани приличия. В современном мире, где множество людей хочет обогатиться, но при этом ничего не делая, великое множество. Защищайте свои права. Ведь иногда приходится бороться за место под солнцем.