Кредит 2015-2016

Кредит — эта мысль глубоко засела в умах большей части населения России. Заканчивается 2015 год, на носу 2016 год. После бума кредитования за последние лет 10 банки выдали кредиты кому только могли. Как будто был марафон — кто больше выдаст денег в долг. Когда стало понятно, что кредиты уже выдали всем кому смогли и просрочка преодолевает критический уровень, стали расти как грибы после дождя микро-финансовые организации, поскольку банки прекращали выдавать новые кредиты просрочившим выплату очередного платежа заемщикам. Сейчас уже понятно, что уровень просрочки растет как снежный ком. Принят долгожданный закон о банкротстве физических лиц. Только за последний год уровень просроченной задолженности вырос в два раза и очевидно, что переломить «звонками коллекторов» ситуацию не удастся.

Кредит — погружение

Как выглядит картина среднестатистического заемщика с просроченной задолженностью. У банков наверное другая картина, но мы считаем что индивидуум в таком положении взял первый кредит и стал оплачивать все во время и тут ему либо предлагают увеличить кредитный лимит и выдают кредитную карточку, как добросовестному плательщику или «почуяв клиента» другие банки начинают предлагать свои кредитные продукты. Как правило такие клиенты люди не богатые, живут от зарплаты до зарплаты и деньги всегда нужны, и потому часто соглашаются в надежде на светлое будущее, даже готовы непонятную страховку оплатить, не подозревая, что их будущее уже просчитано статистами-аналитиками банка. До тех пор пока у заемщика не начались проблемы с выплатами все с радостью дают ему деньги, ведь это так здорово, банк выдает одну сумму, а получает другую, на порядок больше. Потрясающе. А что же делать если сильно закредитовали клиента банка, а у него проблемы, даже временные?

Кредит — второй уровень сложности

Как только у заемщика начинаются проблемы с выплатами, свою работу начинает отдел взыскания. Как правило просрочка подразумевает штрафы и пени, а эти штрафы порой в несколько раз превышают процентную ставку по кредиту. И если к примеру взять молодого человека оформившего 2-3 кредита наличными в разных банках и имеет несколько опустошенных кредиток и его совокупный ежемесячный платеж по кредитам составляет 15-25.000 рублей, а доход этого человека составляет, к примеру, 35-40.000 рублей, то как только он допускает просрочку 1-2 месяца, то банк начинает тянуть свои руки, чтобы забрать всю зарплату горе-заемщика. А если есть дополнительные нагрузки на небольшой бюджет этого человека, такие как: здоровье, аренда недвижимости, транспорт, телефон, интернет, питание, одежда, то выплаты становятся невозможными. Что уж говорить если просрочка более 3 месяцев. Часто одни только штрафы превышают фактический доход человека, что делает ситуацию абсурдной и войти в график становится невозможно. Человек и его ближайшее окружение подвергается стрессу, отделы взыскания банков и коллекторские агентства действующие по заказу банков начинают откровенно терроризировать звонками, часто действуют в нарушение закона, звонят родным и близким, расклеивают объявления, угрожают, раскрывая персональную информацию и тем самым нарушая закон о банковской тайне. Что же делать человеку встретившемуся с подобными проблемами, когда его права откровенно нарушаются, а закон не соблюдается?

Кредит — просветление

По сути ситуация искусственно взвинчена и пришло время принять новую реальность и осознать, что же происходит и понять кто есть кто в этом спектакле и почему этот молодой человек играет именно эту роль, роль заемщика. Понятно, что экономическая система устроена таким образом, что нужно постоянное потребление, нужен рост производства, а без платежеспособной аудитории спрос обеспечить невозможно и государству, как получателю налогов выгоден экономический рост, а кредиты напрямую способствуют этому росту. Также нужно повышать производительность труда населения, кредиты опять тут как тут, что бы пользоваться благами, часто без кредита не обойтись. Как ни крути, а кредит выходит полезным для государства, производства, бизнеса и банков в частности. А как же огромная армия работников, потребителей кредитов?

Кредит — разрыв шаблона

Кредитное раздолье столь стремительно свалилось на население, что многие не до конца понимая с чем имеют дело влезают в долговую яму и часто продолжают погружаться в нее.

Прекратить порочный цикл можно прекратив двигаться в известном направлении, вниз. Казалось бы, если молодой человек сейчас возьмет новый кредит и рассчитается со старыми и будет работать усерднее, то он вырвется, лет через 5-10.

Работайте с тем, что есть здесь и сейчас. Составьте список и закрывайте все подряд. Если видите что вас откровенно разводят, и надо быть не в своем уме, что бы выполнить условия банков которые граничат со здравым смыслом, то изучите договор, почитайте прецеденты по похожим делам и подавайте в суд. Часто страховки отменяют, поскольку были навязаны в добровольно-принудительном порядке. Штрафы и пени порой превышают сумму займа и суд часто понимает не соразмерность неустойки и снижает до приемлемого уровня. Если бы банки не боялись обращаться в суд, понимая, что их игру в рассерженного заимодавца могут сломать, они бы не угрожали судом, а обращались бы в суд сразу. Как правило, как только начинаются судебные тяжбы, банк часто сам делает значительную скидку на штрафы и проценты, чтобы вернуть свое. Полезно будет собрать информацию, промахи банков, нарушения возможно это пригодиться. Нужно защищать свои интересы. Если все плохо и нет сил и возможности сражаться с банками. Нужно готовиться к банкротству физических лиц.

Банк это организация которая решила подзаработать, решив ссудить вам денег в долг, у них даже заложен процент на случай не возврата части их инвестиций. Это их бизнес. Любой бизнес затея рисковая и это их зона ответственности. Обеспечивая возврат своих инвестиций они обращаются к наемникам, так называемым коллекторским агентствам. Они хорошо организованны и умеют защищаться и нападать и юристы у них есть. Человеку попавшему в трудную жизненную ситуацию справиться без подготовки сложно, но можно. А мы в своих статьях постараемся разъяснить сложные моменты отношений с банками и  варианты решения различных проблем. Удачи.

Иван Кредитов