Просрочка по кредиту растет
Просрочка по кредиту растет как снежный ком. Все больше людей ищут кредит, хотя уже имеют не погашенную задолженность перед банками, а интенсивнее всего ищут те, у кого идут длительные просрочки по ранее взятым кредитам.
По словам Александра Викулина, генерального директора НБКИ, в их базе хранятся данные о 78 млн пользователях кредитов. Можно предположить, что кредитами пользуется почти все экономически активные граждане страны. Эта информация передана 3 800 кредиторами, сотрудничающими с бюро. Это практически все банки, которые работают на территории России.
Если верить статистике Секвойя Кредит Консолидейшз, за прошедший 2015 год рост просрочки составил более 30%, уже за январь 2016 года рост плохих долгов составил 2,1%, тогда как в корпоративном секторе просрочка увеличилась на 12,1%.
По данным Fitch, всего россияне задолжали банкам в прошлом году около 11 трлн руб. И таких должников — около 40 млн человек, более половины экономически активного населения страны. В состоянии обслуживать свои долги — около 8 млн.
А что же происходит на рынке ипотечного кредитования? Увеличение просрочки за 2015 год в сегменте жилищных кредитов составило 58%, или 132 млрд руб. Это связано с пересчетом ипотеки по новым валютным курсам. Несмотря на то что валютные кредиты в банковской системе не превышают 4% от общего количества ипотечных кредитов, ослабление национальной валюты негативно сказалось на всем ипотечном портфеле и отбило у россиян охоту брать новые кредиты.
Количество просроченных кредитов наличными в 2015 году выросло на 9% — до 7,2 млн займов, или до 709 млрд руб., автокредитов — на 5%, до 189 тыс. займов, или до 68 млрд руб.
Количество кредитных карт с просроченными займами увеличилось на 11% — до 5,1 млн штук. Объем просрочки вырос за год на 54% — до 242 млрд руб.
[adinserter block=»4″]
Больше всего проблем возникает с выплатами по необеспеченным кредитам — в сегменте кредитных карт и потребительских займов. Там задолженность доходит до 18% от общего числа займов.
Существует мнение, что в части кредитов физическим лицам просрочка продолжит расти, но можно ожидать, что в конце первого — начале второго квартала она достигнет своего пика и постепенно пойдет на убыль. По всей видимости это связано с тем, что еще остались люди, у которых не хватает денег, но банки продолжают их перекредитовывать. Поскольку просрочка по кредиту растет, банки перестали выдавать кредиты заемщикам с высоким уровнем риска, а таких за последнее время стало очень много.
Не исключено, что к концу года свободные деньги в банковской системе закончатся и вслед за заемщиками дефолты будут у самих банков
Что мы имеем в итоге: снижение объема денег в банковской системе, население становится менее кредитоспособным, кредиты берет неохотно, а банкам необходимо платить проценты по депозитам, банки будут вынуждены увеличивать резервы на возможные потери, что снизит прибыль банковского сектора, добавим ко всему этому дефолты компаний и физ лиц и получим дефолт банковской системы на подобие 2008 в США, когда лопнул «ипотечный пузырь».
Просрочка по кредиту растет, но хотелось бы верить в чудо — эмиссию денежной массы и амнистию по кредитам, снижение процентной ставки и увеличение покупательной способности населения. Поживем увидим.
Иван Кредитов
